정기예금보다 2배 더 번다! 2025년 수익률 높은 금융상품 TOP 5

4. 재테크 & 투자 입문/ETF & 인덱스 투자 - 초보자를 위한 맞춤 가이드 (2025)

정기예금보다 2배 더 번다! 2025년 수익률 높은 금융상품 TOP 5

머니 브레인 2025. 3. 18. 08:27

1. 왜 정기예금만으로는 부족한가?

정기예금은 안정적인 이자를 받을 수 있지만, 최근 금리가 낮아지면서 실질 수익률이 매력적이지 않다.

그렇다면, 안전하면서도 높은 수익을 기대할 수 있는 투자처는 무엇일까? 2025년 현재 정기예금 금리는 평균 3~4% 수준이며, 반면 국내 소비자물가 상승률은 3.5~4.2%로 예금 이자가 물가 상승을 따라가지 못하는 상황이다.

이에 따라 실질적으로 자산 가치가 유지되지 않으며, 더 높은 수익을 기대할 수 있는 금융상품에 대한 관심이 높아지고 있다.

2. 정기예금을 대체할 수 있는 고수익 금융상품 5가지

1) 채권형 ETF (고배당 국채 & 회사채 투자)

국채·회사채 기반의 고정 수익을 강조한 채권형 ETF — 일반 채권 투자보다 안정성을 유지하면서도 비교적 높은 수익을 기대할 수 있는 채권형 ETF 이미지

채권형 ETF는 일반 채권 투자보다 안정성을 유지하면서도 비교적 높은 수익을 기대할 수 있는 대안이다. 특히, 고배당을 지급하는 회사채나 정부가 발행하는 국채 ETF는 정기예금보다 높은 이자 수익을 제공하면서도 변동성이 낮아 투자자들에게 매력적이다.

2) 배당주 투자 (고배당 기업 중심)

고배당 주식 투자 전략, 배당금 수익 강조 — 주가 상승과 함께 배당금을 통한 추가 수익을 기대할 수 있는 배당주 이미지 입니다.

배당주는 기업이 주주들에게 이익의 일부를 배당금으로 지급하는 구조로, 주가 상승과 함께 배당금을 통한 추가 수익을 기대할 수 있다.

2025년 현재 국내 주요 고배당주들의 배당 수익률은 평균 5~7% 수준이며, 동국제강(6.21%), KT&G(5.68%), SK텔레콤(6.40%) 등이 있다. 안정적인 현금흐름을 원하는 투자자들에게 적합한 선택지다.

3) P2P 투자 (대출형 크라우드 펀딩)

대출형 크라우드 펀딩을 통한 고수익 투자 — 은행 예금보다 높은 금리를 받을 수 있는 대출형 크라우드 펀딩이미지 입니다.

P2P 금융은 투자자가 직접 대출을 실행하는 구조로, 은행 예금보다 높은 금리를 받을 수 있다. 하지만 P2P 투자는 플랫폼의 신뢰성과 대출자의 신용도를 철저히 검토해야 한다. 또한, 플랫폼별 연체율과 수익률 차이를 확인하는 것이 중요하다.

실제로 최근 1년간 대표적인 P2P 플랫폼의 평균 수익률은 약 7~10% 수준이며, 일부 플랫폼에서는 연체율이 높아 손실 위험이 존재한다. 다만, 투자자의 신용 리스크와 상환 가능성을 철저히 분석해야 한다.

4) 리츠(REITs, 부동산 투자 신탁)

부동산에 직접 투자하지 않고도 배당 수익을 얻을 수 있는 리츠(REITs)는 매력적인 대체 투자 상품이다. 어떤 리츠가 가장 수익성이 좋을까? 2020~2024년 평균 수익률을 기준으로 보면, 물류 리츠와 데이터센터 리츠가 가장 높은 배당 수익률을 기록했다.

예를 들어, ESR켄달스퀘어리츠는 연평균 배당수익률 8.2%를 기록하며 안정적인 배당을 제공하는 대표적인 리츠 상품이다. 부동산 가격 상승 시 자본 이익도 기대할 수 있다.

5) 해외 대체 투자 (금, 원자재, 달러 예금)

전통적인 투자상품 외에도 금, 원자재, 외환 등을 활용한 포트폴리오는 변동성이 있지만 높은 수익을 기대할 수 있다. 하지만 금과 원자재 중 어떤 것이 2025년에 가장 유망한 투자처가 될 것인가?

최근 5년간 데이터를 보면, 금의 평균 연간 상승률은 약 8~10%였으며, 원유는 12% 이상 변동성을 보이며 급격한 상승과 하락을 반복했다. 따라서 안정성을 선호한다면 금을, 공격적인 투자를 원한다면 원자재 투자를 고려할 수 있다.

특히, 인플레이션 헷지(hedge) 수단으로도 유용하다. (헷지는 투자자가 시장 변동성으로부터 자산을 보호하기 위해 사용하는 전략으로, 금이나 원자재 같은 자산은 경제 불안정 시 가치가 상승하는 경향이 있어 인플레이션에 대한 방어 수단으로 활용된다.)

3. 투자 시 고려해야 할 리스크

리스크 요소	설명
변동성	높은 수익률을 제공하는 상품일수록 변동성이 크므로 장기적인 시각이 필요하다.
리스크 관리	개별 투자 대상의 리스크를 분석하고 분산 투자 전략을 고려해야 한다.
시장 상황 변화	금리 변동, 경제 위기 등 거시적 요소가 투자 성과에 영향을 미칠 수 있다.

정기예금을 넘어 더 나은 선택을 하자

정기예금만으로는 자산 증식을 기대하기 어렵다. 2025년에는 더 높은 수익률을 제공하는 다양한 금융상품들이 존재하며, 자신의 투자 성향과 목표에 맞게 선택하는 것이 중요하다.

안정성과 수익률을 동시에 고려하면서 포트폴리오를 구성하면 정기예금보다 훨씬 나은 투자 결과를 얻을 수 있을 것이다.

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스마트한 금융 전략을 통해 더욱 현명한 선택을 하길 바란다.

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상품명	유형	예상 수익률
KODEX 미국채 20년 선물 ETF	국채 ETF	연 5~7%
KB STAR 단기채권 ETF	단기 채권 ETF	연 5~7%
TIGER 미국달러단기채권ETF	달러 채권 ETF	연 5~7%

종목명	특징	2025년 2월기준 배당수익률
동국제강	철강 산업 주요기업, 꾸준한 배당 제공	6.21%
KT&G	국내 고배당주 대표	5.68%
SK텔레콤	국내 주요 통신사, 안정적 현금흐름과 배당 제공	6.40%

플랫폼명	투자 유형	예상 수익률
테라펀딩	부동산 담보 대출 중심	연 7~10%
렌딧	개인 신용대출	연 7~10%
크플	기업 대출 중심	연 7~10%

리츠명	투자 유형	예상 수익률
TIGER 부동산인프라고배당 ETF	부동산 인프라 ETF	연 6~9%
NH올원리츠	안정적 임대 수익 기반	연 6~9%
ESR켄달스퀘어리츠	물류센터 중심	연 6~9%

투자 방법	유형	예상 수익률
금 ETF	KODEX 골드선물	연 5~12%
원자재 ETF	TIGER 원유선물, KODEX WTI원유선물	연 5~12%
달러 예금	환율 상승 수익 기대	연 5~12%